银行理财培训PPT富贵万能 38页

'富贵万能无所不能 给家人一份安心的保障，给子女一个良好的教育环境，为自己预约一个优裕的退休生活；也许对于生命，您还有其他的想法，但是无论是什么，您一定要付诸行动。人因有梦想而伟大 理财目标通货膨胀银行定存投资保障 在投资理财过程中，您是否已经作好风险控管？对于您不同投资理财需求，您也可以用一个方法去解决；投资兼具保障。不同人生阶段，您有不同的梦想要实现；不同的梦想，您将有不同的需求； 毕业結婚购屋建立家庭退休可支配所得家庭经济责任收入责任收入所得曲线203040506070单身家庭退休 财务目标：事业起步阶段，有些人还需要奉养父母，因预算有限，适合的险种以纯保障型为主，且此年龄层发生意外的可能性比疾病高。保险规划：增加投资比例，以创造较高的资产累积，提早达到人生的财务目标。 财务目标：结婚生子是家庭財务压力最重的时期，最需要透过寿险來转嫁人生的风险。 3.贈與稅規劃：100萬以下保險費父母銀行帳戶子女銀行帳戶保險公司留下贈與紀錄與資金來源證明财务目标：步入中年，除仍需负担子女高等教育费，经济能力较佳者，可适时透过保险将财产赠予子女。 财务目标：此阶段应是儿孙满堂，逍遥自在的时期，有财务尊严，以及留給子女的资产不会因課稅而严重缩水。 投资理财三部曲第一部曲第二部曲第三部曲 聪明理财优质人生 个人理财生命周期253555年龄财富累积阶段财富累积阶段花费、捐赠阶段长期：退休小孩教育短期：房地产汽车长期：退休短期：度假小孩教育长期：财产规划短期：生活需求赠与 您是否已经开始为您的退休规划做准备？哈佛大学毕业生都会面临退休规划的问题 随机抽样100位25岁的哈佛大学毕业生其职业有医生、会计师、律师、老师商人、上班族、公务员、企业顾问…等连续40年,观察並记录他们的收入、支出、资产、负债美国劳工局与Fortune杂志40年研究计划 1%4%5%12%29%49%生活富裕经济独立继续工作宣告破产死亡依赖亲友或社会救济美国劳工局与Fortune杂志40年研究计划 您忘了这些长期理财目标吗？？长期目标目标额已准备部分目前使用理财工具不足额退休金@(平均剩余寿命)×?元/月）×12＝?子女深造教育金其他 一、国外人手一张的保单：由于投资型保险的独特性及消费者的理财意识抬头，其在欧美各国广受欢迎，在澳洲目前销售的寿险保单已全部是投资型商品。二、保障与投资同时兼顾：投资型保险除了提供被保险人基本的寿险保障外，透过分离帐戶提供投资服务，客戶可按个人理財策略，投資於不同的基金組合，期获取长期的投资回报。保单最终給付金额則会因投资绩效波动而变动。长期理财的最佳武器投资型保险 什么是决定投资回报的主要因素Source:FinancialAnalystsJournal,BGPB.D.Singer&G.L.Beebower,May-June1991在投资过程中,“资产分布”远超过其他的因素它大约决定了整个投资组合回报的92%资产配置资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高 投资连结保险提供您投资理财的机会提供您寿险保障提供您税负优惠符合投资理财三部曲的理财工具 各国投资型保险市场占有率马来西亚62%美国50%澳洲100%香港50%新加坡70%大陆55%加拿大55%英国50%荷兰43%您想不想知道为什么投资连结商品在国外会如此风行? 富贵添财开门红蹈厉奋发是赢家 亮点一：领的早投保10天后即可领取保险金额的6% 亮点二：领的多每年生存金领取每年领保险金6% 亮点三：保的全身故给付:缴纳保费（无损投入）多重附加附加额外给付重大疾病，如附加康顺意外医疗保险、附加住院补贴、附加住院医疗保险、附加保险费豁免定期寿险、附加定期寿险、附加重疾豁免 亮点四：增得快万能账户日计息月复利驴打滚利滚利 亮点五：还本钱80岁:退还本金 一生都在领钱闲钱还能生钱富贵年丰最好富贵赢家最牛富贵年丰富贵金鼎一句话说保险 客户资料背景：30岁的张先生刚刚喜得贵子，眼光长远，考虑孩子在人生道路上所需要的财力支持。为孩子投保投保富贵年丰附加富贵赢家。功能：1.子女教育费用补充；2.子女婚嫁金补充；3.子女养老金补充产品名称基本保额保险期间交费期间年交保费民生富贵年丰两全保险（分红型）29270元至80周岁10年10000元民生附加富贵赢家年金保险（万能型）0元至80周岁-0元民生附加豁免保费定期寿险10000元10年10年50元投保人：30岁男性被保险人：0岁男宝宝 生存金：保额的6%（1756.2元），返还81次，不领取至满期，累积生存金763916.3元。0岁80岁累积红利生息高：549127元中：314165元低：79203元80岁返还满期金：10万年交保费：1万元缴费年限：10年累交保费：10万元保额：29270元富贵年丰利益演示满期利益回报：1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元…………100000元满期金累积生存金763916.3元累积红利生息314165元（中档）++=1178081.3元投产比：1178% 0岁80岁累积红利生息高：549127元中：314165元低：79203元80岁返还满期金：100000元附加富贵赢家利益演示满期利益回报：1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元1756.2元…………100000元满期金万能险账户累积收益1415313元（中档）累计红利生息314165元（中档）++=1829478元投产比：1829%生存金：保额的6%（1756.2元），投入到富贵赢家万能账户，投入81次。万能账户累积收益高：3601112元中：1415313元低：455582元年交保费：1万元缴费年限：10年累交保费：10万元保额：29270元 万能账户涡轮增压生存金6%6%6%6%6%6%6%6%……80岁累积生存金收益763916.3元万能账户累积收益高：3601112元中：1415313元低：455582元原生存金账户与富贵赢家万能账户收益比较犹豫期结束后 其他利益：身故保险金：所交保险费豁免保费：交费期内，投保人身故或全残，豁免剩余保费受益人可以选择申请分期领取年金，年领：当时个人账户价值的2%给付年金；月领：当时个人账户价值的0.2%给付年金； 复利的威力复利才是威力最大的原子弹！——爱因斯坦 市场上最好的分红方式：保额分红的产品市场上最好的理财模式：保额分红与万能完美结合市场上最适合客户消费习惯：代客理财，领取灵活 很多东西我们看到了才会相信只有保险我们相信了才会看到! 谢谢大家'