漳纪委监委公开选调干部报名登记表 35页

'漳浦县农村信用合作联社2017年度报告2018年4月10日-35- 目录第一章重要提示-3-第二章释义及重要提示-3-第三章基本情况简介-4-第四章会计数据和财务指标摘要-4-第五章理事会报告-8-第六章重要事项-16-第七章股份变动及股东情况-16-第八章董(理)事、监事、高级管理人员、员工和机构情况-18-第九章公司治理-21-第十章内部控制-22-第十一章监事会报告-26-第十二章高级管理层运作情况-28-第十三章备查文件目录-34-第十四章财务报告-34--35- 第一章重要提示本联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。本联社于2018年3月30日召开第四届理事会第三次会议。本次理事会的会议通知已提前10天发给各位理事，会议应到理事6名，实际到会理事6名，6名行使表决权。本联社监事长列席了本次会议。理事会审议通过了《漳浦县农村信用合作联社2017年度报告》。本联社2017年度编制的会计报表经厦门信贤会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。漳浦县农村信用合作联社理事会2018年4月10日本联社理事长何清忠、主任林丰然、财务负责人洪志祥声明，保证2017年度报告中财务报告的真实、完整。第二章释义及重要提示一、释义在本报告中，除文义另有所批外，下列词语具有以下涵义：本联社是指漳浦县农村信用合作联社-35- 央行是指中国人民银行中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局元是指人民币元二、本联社理事会特别提醒投资者，本联社已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅相关内容。第三章基本情况简介一、基本情况（一）法定中文名称:漳浦县农村信用合作联社（二）法定代表人:何清忠（三）成立时间:二00六年十月二十日（四）经济性质:股份合作制（五）注册号:350623100001677注册地址:漳浦县绥安镇朝阳路64号（六）联系方式:电话:0596-3109775传真:0596-3109775邮编:363200（七）业务范围：-35- 经中国银行业监督管理委员会批准，本联社经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（八）聘请的会计师事务所:厦门信贤会计师事务所有限公司办公地址：厦门市思明区湖滨南路2号御景苑A栋写字楼12楼电话：0592—2271262传真：0592-2683359本报告以中文编制。第四章会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标（单位：人民币万元、%）项目2017年度2016年度本年度比上年增减(%)2015年度经营业绩营业收入67821.5050937.9033.1542408.18营业利润24848.2819913.0324.7817138.95利润总额25379.7920092.1726.3217465.62净利润19078.7615076.1226.5513105.62财务比率每股收益0.430.414.860.41资产利润率1.881.6613.501.83资本利润率23.2522.523.2424.23应付利息充足率1001000100.00规模指标总资产1058660.30968659.509.29849569.90贷款和垫款总额439120.06392182.3911.97326095.17-正常贷款435256.84389593.3511.72324067.48-不良贷款3863.222589.0349.212027.69-35- 贷款减值准备33235.7723430.3141.8519995.87总负债968345.67894838.768.21789489.06客户存款总额939609.99875225.737.36756483.89-单位存款289114.95261919.9910.38168465.24-个人存款650495.04613305.746.06588018.65所有者权益90314.6473820.7422.3460080.84注：以上数据均为本联社口径，根据中国银监会监管口径计算。二、本报告期补充财务比率（单位：人民币万元、%）项目2017年度2016年度本年度比上年增减(%)2015年度盈利能力指标净利差5.003.8131.294.21净利息收益率5.173.9829.734.38净利息收入53047.9736477.2645.4331550.06非利息净收入1508.93998.5451.11834.10成本收入比27.2032.13-15.3334.02注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。三、本报告期资产质量指标（单位：%）项目2017年度2016年度本年度比上年增减幅度(%)2015年度不良贷款率0.880.6633.260.62不良贷款拨备覆盖率860.31904.98-4.94986.14贷款拨备率7.575.9726.696.13-35- 注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标（单位：人民币万元）项目本期年初比年初增减核心一级资本净额90314.6473820.7416493.89一级资本净额90314.6473820.7416493.89资本净额97737.8378298.7619439.06加权风险资产678397.69424767.19253630.50核心一级资本充足率%13.3117.38-4.07一级资本充足率13.3117.38-4.07资本充足率%14.4118.43-4.03五、补充财务指标（单位：%）项目2017年度2016年度本年度比上年增减(%)2015年度流动性比例指标存贷比46.6944.764.3143.05流动性比例59.2779.82-25.7593.54单一最大贷款和垫款比例3.655.11-28.546.31最大十家贷款和垫款比例24.8429.91-16.9538.01迁徙率指标正常类贷款迁徙率5.003.5540.772.15关注类贷款迁徙率13.948.4764.618.88-35- 次级类贷款迁徙率7.0110.10-30.5437.33可疑类贷款迁徙率37.568.780.006.59注：(1)以上数据均为本联社口径，根据中国银监会监管口径计算。(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%。第五章理事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析(一)报告期内总体经营分析截止2017年底，我联社辖内共有营业网点28个，其中：联社营业部1个，信用社22个，分社5个，全县共有员工310人，其中：正式职工268人（其中内退11人），劳务派遣人员42人。截止2017年底，资产总额1058660.30万元，比年初增加90000.80万元；负债总额为968345.67万元，比年初增加73506.91万元;所有者权益90314.64万元，比年初增加16493.89万元;各项存款余额939609.99万元，比年初增加64384.25万元，增长7.36%；各项贷款余额439120.06万元，比年初增加46937.67万元，增长11.97%；不良贷款余额-35- 3863.22万元，比年初增加1274.18万元，占比0.88%，比年初上升0.22个百分点；非信贷资产余额655796.52万元，比年初上升53666.49万元；资本充足率（新口径）14.41%，比年初下降4.02个百分点。2017年实现各项收入68376.92万元，比去年增加17229.40万元；营业收入67817.90万元，比去年增加16883.59万元；其中利息收入41507.73万元，比去年增加7831.51万元。2017年实现利润总额25379.79万元，比去年增加5287.62万元，增长26.32%；净利润19078.76万元，比去年增加4002.63万元，增长26.55%。(二)资产负债表分析（金额单位：人民币万元、%）项目本期末年初比年初增减资产总计1058660.30968659.5090000.80存放中央银行款项321066.39413684.85-92618.46存放同业317258.12172568.08144690.05拆放同业470.20470.200.00各项贷款439120.06389182.3949937.67贴现0.003000.00-3000.00投资36.0036.000.00固定资产净值及在建工程5445.244310.971134.27减：各项资产减值损失准备36256.2825652.9210603.36其他资产11520.5711059.93460.64负债总计968345.67894838.7673506.91同业存放0.000.000.00同业拆入0.000.000.00各项存款939609.99875225.7364384.25其中：单位存款287401.56259958.1227443.44储蓄存款650495.04613305.7437189.30保证金存款1713.391961.87-248.48发行债券0.000.000.00其他负债28735.6819613.039122.65-35- 所有者权益合计90314.6473820.7416493.89实收资本44377.5536981.287396.27资本公积647.53620.0827.45盈余公积10441.248296.732144.51一般准备11501.379269.702231.67未分配利润23346.9418652.954693.99(三)利润表分析（单位：人民币万元、%）　项目2017年2016年本年比上年增减1.营业收入54028.9937300.2716728.722.利息净收入53047.9736477.2616570.703.手续费净收入976.37818.30158.074.其他业务收入1.051.10-0.055.投资收益3.603.600.006.营业外净收入531.51179.14352.377.营业支出14865.7012160.672705.038.利润总额25379.7920092.175287.629.净利润19078.7615076.124002.6310.资产利润率(%)1.881.660.2211.资本利润率(%)23.2522.520.7312.成本收入比(%)27.2032.13-4.93(四)贷款质量分析1.按五级分类划分的贷款分布情况（金额单位：人民币万元）项目2017年度百分比%2016年度百分比%正常类贷款401630.3991.46355925.4990.76关注类贷款33626.457.6633667.868.58次级类贷款2546.140.582121.450.54可疑类贷款1009.260.23429.520.11损失类贷款307.820.0738.070.01贷款总额439120.06100.00392182.39100.00-35- 不良贷款总额3863.220.882589.030.662.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况（金额单位：人民币万元）所属行业合计正常类关注类不良贷款其中次级类可疑类损失类各项贷款439120.06401630.3933626.453863.222546.141009.26307.82农、林、牧、渔业307573.01279142.1725175.973254.872096.08882.19276.6采矿业15015000000制造业16155.4914285.931749.88119.682568.925.78电力、热力、燃气及水的生产和供应业157.04157.0400000建筑业26935.2825662.031225.25484800批发和零售业28905.2327096.821513.78294.63275.2919.340交通运输、仓储和邮政业3935.023788.12146.90000住宿和餐饮业4417.674372.67450000信息传输、软件和信息技术服务业2351.832316.8934.940000租赁和商务服务业461.97437.03024.9424.9400水利、环境和公共设施管理业2550.002550.0000000居民服务、修理和其他服务业2346.062266.0655252500教育4033.153933.04100.110000卫生和社会工作4130.61425.627050000文化、体育和娱乐业189.59126.59630000公共管理、社会保障和社会组织17381.0316943.95408.2528.830.0028.830.00个人贷款(不含个人经营性贷款)17447.0916976.45403.3767.2751.8310.005.443.按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况（金额单位：人民币万元）-35- 贷款方式贷款余额不良贷款余额比年初比年初增减幅度%占比%合计439120.063863.211274.1849.21%0.88%信用44457.87635.93607.402128.99%1.43%保证264789.961843.07651.8154.72%0.70%抵押123254.971384.2114.971.09%1.12%质押6617.260.000.000.00%0.00%4.前十大单一借款人的贷款情况（金额单位：人民币万元）排序客户名称贷款余额占资本净额比例1漳浦展宏织带有限公司35683.65%2漳浦电商园发展有限公司34003.48%3周建申29973.07%4漳浦县妇幼保健院27002.76%5漳浦县朝阳饭店有限公司27002.76%6漳浦县绥安工业区开发总公司25502.61%7漳浦嘉兴石业有限公司17501.79%8福建弘安建筑有限公司17501.79%9卢乌港14601.49%10漳州市新湖花卉科技有限公司14001.43%合计2427524.84%5.贷款减值准备的变化（金额单位：人民币万元）项目2017年度2016年度期初余额25652.9222048.08本期计提14315.005226.57本期收回972.39453.07-35- 本期内核销、剥离4938.222322.33其他变动254.19247.53期末余额36256.2825652.92二、未来发展目标的讨论与分析(一)发展趋势和战略分析本联社按照“区别对待、分类指导”的经营指导思想，主要为当地农民、农业、农村经济发展和漳浦县居民、个体工商户、民营企业的金融需求提供金融服务，促进城乡经济的协调发展。在支持当地经济发展的同时，近年来，联社各项业务也得以持续快速发展。除全力支持地方农业经济发展外，联社还将全方位支持多种所有制下的混合经济体，以实现企业利润最大化为经营目标，把漳浦县农村信用合作联社建成一个服务设施完善、服务功能健全的现代化金融企业。(二)2018年度经营目标2018年主要经营指标是：存款增长11亿元，存款余额突破100亿元；贷款增长5亿元，贷款余额突破48亿元；不良贷款余额控制在4400万元，占比控制在0.9％之内，争取更好一些；各项业务收入达到7.4亿元，实现利润总额3亿元，资本充足率达到14%；实现全年安全经营无事故。三、2017年度利润预分配方案根据经审计的2017年度会计报表，本次实际可供分配的利润为23346.94万元，本联社拟定2017年度预分配方案如下：1.按当年度税后利润10%的比例提取法定盈余公积，共计1787.09万元；-35- 2.按当年度税后利润2%的比例提取任意盈余公积，共计357.42万元；3.按当年度税后利润10%的比例提取一般准备1787.09万元；4.拟以2017年末总股本443775523股为基数，按30%的比例进行股金分红，合计分配13313.27万元。上述分配方案执行后，结余未分配利润10033.67万元，结转到下一年度，按照银监会对商业银行资本充足率的有关要求，留做补充资本。四、积极履行改造社会责任1.提供方便快捷的支付结算服务。一是加大自助终端的布设力度，截止2017年底，已安装自动取款机，存取款一体机77台，居全县金融机构首位；二是大力推广POS机、福农通、网上银行、手机银行、移动柜员机、VTM等各类电子银行业务，为客户提供更为方便快捷的电子支付工具，提高客户自助办理业务的占比；三是充分利用已有的大小额支付系统、农信银系统等结算服务平台办理结算业务。通过各类支付结算服务平台和工具，为客户提供了方便快捷的金融服务，充分满足了城乡居民、企事业单位的支付结算服务需求。2.代理发放新农保等各项财政补贴。我联社代理新型农村社会养老保险业务，代理“机关保”业务，同时，不遗余力免费做好国库教师工资、种粮直补、库区移民直补、农村低保、农村六大员补贴、家电下乡补贴等各类涉农、民生资金的代发工作。3.创新贷款方式，满足合理资金需求。-35- 我联社不断创新贷款方式、简化贷款手续，在贷款对象、利率、还款方式、还款频率、担保方式等方面积极探索，提升“阳光信贷”服务水平，满足了客户多层次、多方位的信贷需求。4.着力做好民生信贷投放工作。着力做好生源地信用助学贷款投放工作，帮助贫困学生圆大学梦，部分学生已经毕业并顺利走向工作岗位；积极发放计生“二女户”贴息贷款、农村青年创业贷款、妇女创业贷款、小额扶贫贷款，不遗余力改善民生；大力发展普惠金融，积极发放普惠金融卡，提高融资服务便捷性和可得性。5.全面布设助农取款点。我联社在全县没有金融机构的行政村共布设253个“小额支付便民点”，2017年累计办理业务102.31万笔，交易金额17808.35万元，实现了金融服务不出村、全覆盖。7.做好农户建档工作，实现增户扩面。进村入户，面对面与农户交谈，真实掌握第一手资料，做好农户信息档案建设工作，为进一步做好农村金融服务工作奠定坚实的基础，拓宽支农服务覆盖面，至2017年底，共精准建档37390户。8.开展信用村（镇）评定，改善农村信用环境。全县已累计评定9个信用乡镇、202个信用村，逐步营造了一个“守信光荣、失信可耻”的农村信用氛围。9.做好残损币的收缴和新币的投放工作。为提高流通中人民币的整洁度，我联社认真贯彻人民银行的工作部署，发动全县农信社员工积极收缴小面额残损币，投放小面额新币。10.开展金融知识普及宣传活动。-35- 我联社在营业部、赤土社、佛昙社、深土社设立了“福万通”普惠金融学校，定期为社会公众开办金融知识讲座，普及各类金融知识；认真开展“金融知识万里行”、“送金融知识下乡”以及反假币、反洗钱、防金融诈骗、非法集资、消费者权益保护等宣传活动，深入乡村、社区、学校、集市，通过宣传标语、宣传栏、现场咨询等形式开展宣传，为广大群众送去金融知识，深受群众欢迎。第六章重要事项漳浦县农村信用合作联社2017年度股权结构变动主要是股金分红转增股本73962690元,注册资本增加73962690元，达到443775523元；注册地址无变动；2017年度未被监管部门和司法部门处罚。第七章股份变动及股东情况一、本报告期股份变动情况表（金额单位：人民币元）股份性质期初数本期增减期末数股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）股东（人）股份（股）法人股15117715444-22519351113142908955非职工自然人股14762016978210433457451476245043566-35- 职工股24750399568-3542343424455823002小计1738369812833-5739626901733443775523二、主要社员情况（一）报告期末前十名股东持股情况序号股东名称持股金额（元）持股比例(%)1漳浦县赤湖宏兴石制品厂23,584,556.005.31%2漳州市芗城振兴钟表有限公司22,118,185.004.98%3漳州市精工轴承有限公司16,396,448.003.69%4厦门乐阳泰贸易有限公司15,248,844.003.44%5福建龙睿投资有限公司14,772,968.003.33%6漳州爱莱莉家具有限公司14,072,782.003.17%7漳浦县代卿海珍品养殖公司10,755,374.002.42%8漳州市勇泰工贸有限公司10,187,258.002.30%9郑文辉8,579,819.001.93%10陈丽群7,634,507.001.72%（二）报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。（三）报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。（四）报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。（五）报告期末机构前十名股东不存在股权质押情况。（六）持有机构股份前十名股东的具体情况。1.漳浦县赤湖宏兴石制品厂成立于2003年10月31日，注册地为漳浦县，为有限责任公司企业法人，现有股东5人；2.漳州市芗城振兴钟表有限公司成立于2001年3月13日，注册地为漳州市芗城区，为自然人独资企业，现有股东1人；3.漳州市精工轴承有限公司成立于2006年6月11日，注册地为漳浦县，为有限责任公司企业法人，现有股东2人；4.厦门乐阳泰贸易有限公司成立于2011年5月3日，注册地为厦门市，为有限责任公司企业法人，现有股东2人；-35- 5.福建龙睿投资有限公司成立于2010年7月，注册地为漳浦县，为国有独资企业法人；6.漳州爱莱莉家具有限公司成立于2009年10月，注册地为漳州市，为有限责任公司企业法人，现有股东2人；7.漳浦县代卿海珍品养殖公司成立于2005年5月，注册地为漳浦县，为自然人独资企业，现有股东1人；8.漳州市勇泰工贸有限公司成立于2007年5月，注册地为漳州市芗城区，为自然人独资企业，现有股东1人。9.郑文辉，男，汉族，1965年6月出生，住址漳浦县绥安镇东门街20号；10.陈丽群，女，汉族，1971年9月出生，住址漳浦县绥安镇麦市东街2号东平小区18幢401室。三、报告期末重大关联交易情况（单位：人民币万元）序号关联户名称持股数(万股)交易金额交易形式担保方式风险状况占不良贷款总额比例%占关联交易总额比例%1王庆荣2358.861750.00贷款保证正常031.73%2郑荣彬857.98800.00贷款抵押正常014.51%3合计3216.842550.0046.24%第八章理事、监事、高级管理人员、员工和机构情况一、理事会成员基本情况-35- 姓名职务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬是否持有股份何清忠理事长男1964年5月漳浦县农村信用合作联社无是是林丰然联社主任、理事男1971年8月漳浦县农村信用合作联社无是是林炳川非职工理事男1968年12月漳州一品华庭餐饮有限公司无否是许晓莉非职工理事女1984年8月漳州爱莱莉家具有限公司无否是郑文辉非职工理事男1965年6月漳浦县广电公司无否是陈建鹏非职工理事男1962年10月漳浦县代卿海珍品养殖公司无否是二、监事会成员基本情况姓名职务性别出生年月单位在派出单位任职是否领取薪酬是否持有股份林亚坚监事长男1965年3月漳浦县农村信用合作联社无是是胡海明监事男1977年4月漳浦县百合服务有限公司无否是何秋贞监事男1952年10月漳州市精工轴承有限公司无否是三、高级管理层成员基本情况姓名职务性别出生年月从业年限分管工作范围林丰然主任男1971年8月28年主持经营班子工作、分管综合部蓝顺良副主任男1962年12月36年业务、科技、保卫、电子银行黄柳华副主任男1976年8月18年计财、风险合规-35- 四、报告期内理事、监事、高级管理人员变动情况1.报告期内理事变动情况无。2.监事变动情况无。3.高级管理人员变动情况无。五、员工情况截至报告期末，漳浦县农村信用合作联社在岗员工299人，其中正式员工257人，劳务派遣工42人；中层以上管理人员60人、占20.07%；按学历划分，大专（含）以上学历的职工233人、占比77.93%，中专、高中及以下学历66人，占比22.07%；按年龄划分，50岁（含）以上的有51人、占比17.06%，30岁（含）至50岁的有144人、占比48.16%，30岁以下的有104人、占比34.78%。六、分支机构基本情况（单位：人民币万元）机构名称营业地址员工数存款总额贷款总额联社营业部漳浦县绥安镇朝阳路64号14216453.5871863.44麦市街分社漳浦县绥安镇麦市街中段北侧龙成绿洲紫荆庭3幢AD14号921579.4419029.53六鳌信用社漳浦县六鳌镇鳌西村元霄街154号712496.5412945.99城关信用社漳浦县绥安镇龙湖路书香门第元培阁D08925067.5014045.99大南阪分社漳浦县大南坂324国道旁622357.068036.15长桥分社漳浦县长桥镇长春街616130.259484.46-35- 南浦分社漳浦县南浦乡新龙街622606.826662.32石榴信用社漳浦县石榴镇石榴村市场边822130.9012395.11象牙信用社漳浦县石榴镇象牙村515059.145576.52盘陀信用社漳浦县盘陀镇324国道旁916064.7713490.19旧镇信用社漳浦县旧镇镇城内村（原油厂）916794.8813640.08赤土信用社漳浦县万安农场新村作业区927650.938617.46霞美信用社漳浦县霞美镇云霞路144号925620.9517121.86佛昙信用社漳浦县佛昙镇联创城市广场1029071.4241587.91马坪信用社漳浦县马坪镇马坪村旁518736.266404.76赤岭信用社漳浦县赤岭乡赤岭村619166.067943.09赤湖信用社漳浦县赤湖镇北桥村锦湖大道931043.4723251.31湖西信用社漳浦县湖西乡畲族乡市场边832015.758730.26杜浔信用社漳浦县杜浔镇通达路1243057.2626569.84沙西信用社漳浦县沙西镇沙西村圩边713860.8215029.20竹屿信用社竹屿盐场广场边610304.384269.36深土信用社漳浦县深土镇山边村922276.5126409.42官浔信用社漳浦县官浔镇西北白灰26号732325.595565.84绥安信用社漳浦县绥安镇大亭路22号1121489.4125065.91龙泉分社漳浦县绥安镇西大街景泰园A-106621311.5818333.76绥西信用社漳浦县绥安镇行政中心旁725769.900.00前亭信用社漳浦县前亭镇大社村顶石仔山510561.479068.27古雷新港城信用社漳浦县杜浔镇漳州海滨城A18-2区商业SY1#D01-06号12148361.227982.02第九章公司治理一、法人治理情况按照银监会规定，本联社设立了规范的法人治理结构，其中：社员代表大会为联社最高权力机构，社员代表大会下设理事会、监事会，理事会下设高级管理层（简称：三会一层）。社员代表大会有51名社员代表，系通过社员大会选举产生；理事会有6名理事，其中员工理事2名、外部社员理事4名；监事会有3名监事，其中员工监事1名、非员工监事2-35- 名；高级管理层由理事会聘任，设主任１名、副主任2名。“三会一层”制定了明确的职责范围，其中：理事会对重大事项进行决策，高级管理层在理事会授权范围内进行经营管理，监事会代表社员及其他利益相关者对理事会、高级管理层的行为进行监督。本报告期内，按照银监会规定，定期召开了“三会一层”会议。其中：社员代表大会1次，理事会4次，监事会4次，高级管理层每月召开１次经营分析例会，在执行信贷货币政策和财经纪律、推进案件专项治理、加大资产保全力度、开展增资扩股工作等方面建章立制，多策并举，圆满完成了本报告期预定的各项计划。二、机构设置漳浦县联社组织结构图营业部社员代表大会绥安社　城关社石榴社提名委员会　盘陀社薪酬委员会理事会监事会赤土社风险合规委员会旧镇社关联交易控制委员会霞美社　杜浔社竹屿社赤岭社财务管理委员会主任赤湖社贷款审批委员会佛昙社　湖西社官浔社电子银行部科技部计财部业务部稽审部风险合规部监保部综合部麦市街分社绥西社龙泉分社长桥分社南浦分社象牙社沙西社大南坂分社-35- 六鳌社深土社马坪社古雷新港城社前亭社第十章内部控制一、内部控制体系及运作情况1.制定案件防控规划，防范操作风险。县联社把内部控制体系建设作为管理的重点,制定了一系列基本制度、管理规定和业务操作流程，制定各项业务事后监督办法，完善内部治理结构，并确保本社内部治理结构的有效运作；制定了操作风险管理政策框架，做出案件防范相应的制度和程序性安排；建立了覆盖所有网点和主要业务环节的视频监控网络，设立了中心监控室，制定了监控管理制度，并指定专人对员工操作实时进行监控，定期通报发现的问题；加强对职工的岗位操作培训和辅导，及时进行岗位轮换；加强内部稽核监督，开展了大量稽核检查，发现和纠正了一批违规问题，基本能够对辖内网点现有操作风险实行管理和控制。2.防范道德风险。一是加强思想教育；二是坚持以人为本，不断改善员工的物质文化生活，增强企业的凝聚力和活力，坚持任人唯贤，做到量才录用，人尽其才，充分调动员工工作积极性；三是完善内控机制，建立健全各种考核奖惩、授信授权、岗位交流、定期排查、离任审计等制度，加强人员管理机制建设，将德治与法治相结合，切实防范金融道德风险。-35- 3.防范计算机信息系统风险。一是改革计算机管理组织机构，加强人员配备，进一步从制度建设、技术措施、教育培训、检查落实等各主要环节入手保证计算机系统运行安全；二是由计算机管理部门针对计算机机房建设、电脑网络系统管理、电脑安全保密、软件项目开发管理、电脑运行管理、办公自动化系统管理、互联网接入管理等制定一系列专门的规章制度，并具体予以落实。4.有无发生案件风险以及案件的风险处置、拨备抵补情况2017年无发生案件。二、内部审计今年来，我县联社审计工作主要是定期完成监事长风险排查，认真组织实施各类专项检查，加强非现场疑点排查，适时开展经济责任审计，及时开展不良贷款责任认定。同时，认真参与各级单位组织的抽调检查。经统计，全年累计开展13个项目24场次的审计工作，其中：开展12场28社次监事长风险排查，开展9场226社次的专项检查，开展1场20人次的经济责任审计，开展1场26社次不良贷款风险责任认定，开展1场1个社的整体接管。累计投入检查人员96人次，现场检查投入966个工作日。累计检查发现存在主要问题76个，提出整改意见76条，落实问题整改72个。对有关责任人纪律处分5人，其中：记大过2人、记过1人、警告2人；经济处罚112人次，金额18.68万元；通报批评17人。1.定期开展监事长风险排查-35- 今年来，稽核部累计派出检查人员48人次，投入426个工作日，累计排查网点28社次，排查内容主要是信贷管理、柜面业务操作管理、小额支付便民点管理、清算中心业务管理等方面。一是贷款方面共排查贷款613笔，金额32668.30万元；二是柜面业务操作方面包括现场突击检查员工办公场所、排查印章管理、主任录像回放、柜员碰库等28社次，核对重要空白凭证9997份，排查挂失业务185笔，冲销业务52笔，作废凭证393份，排查大额存款业务111笔、金额9216万元，核对对公存款对账单628份，抵押品1320件；三是现场巡查小额支付便民点累计136个，巡查面达到要求50.75%。通过循环式的监事长风险排查，有效地增强了员工依法合规经营和风险防范意识，促进了信贷和柜台内控操作行为的规范，提高风险防控能力，有效化解风险。2.认真组织实施专项稽核今年来先后组织开展2016年新增不良贷款检查、员工行为排查、电子银行安全审计、基层网点权限内贷款检查、2017年新增大额不良贷款检查、大额存款风险排查、小额支付便民点检查、贷记卡业务检查、2016年新增大额贷款合规性检查、财务基本规范执行情况检查等10个专项检查。通过加大对重点业务领域的风险排查力度，及时发现风险苗头，化解风险。3.加强非现场疑点排查-35- 进一步强化非现场审计工作，落实疑点排查责任，做到规范操作、详细记录、认真分析；突出对高风险等级疑点信息的排查，对红、黄灯预警的疑点信息原则上在5天内完成初步排查，对其他疑点信息定期、分类进行排查。今年来非现场排查疑点9550条，其中高风险疑点1331条，中风险5244条，低风险2975条，共发现12条疑点存在7个问题。通过非现场疑点排查，为制定现场审计方案提供重要参考信息，推动审计关口前移，提高检查效率。4.开展经济责任审计按照“厘清责任”、“揭示风险”、“客观评价”、“促进提升”的要求，2017年共对辖内20个中层人员开展离岗离职审计。通过离岗离职审计，有效评价员工履职成效，揭示风险隐患，厘清经济责任，纠正错误行为，促进管理提升。5.及时开展不良贷款责任认定经统计，2016年拟剥离、新增不良及已核销贷款共431笔，金额4446.07万元，本次认定不良贷款应承担扣款责任128人次，其中：网点主任48人次，网点信贷员80人次，共涉及贷款230笔，金额2763.63万元。6.认真做好其他工作经统计，今年来稽核部共派出25人次、累计投入212个工作日参与临时安排的其他工作，包括县联社临时安排的400万元（含）以上大额贷款手续完整性检查、对城关等7个网点的ATM机具录像回放、布置基层网点开展对便民点自查、参与开展各类交易场所清理整顿“回头看”、参与开展“三违反、三套利”-35- 专项检查、组织对霞美社进行整体接管、参与开展贷款时效检查及操守风险金追责、对长桥分社部分贷款外对等8个项目的工作；配合参与市银监员工行为检查等工作。第十一章监事会报告一、监事会主要履职情况2017年，监事会紧紧围绕社员代表大会确定的工作思路和工作重点，认真履行工作职责，对联社重大决策和业务运行进行有效的监督，对理事会的决策、经营班子的经营管理实施监督，并处理好业务发展与监督制约的关系，加强沟通协调，促进本联社各项业务的持续健康发展。(一)积极参与和监督理事会重大决策活动。监事会作为本联社的监督机构，积极参与理事会的决策过程，并在参与中体现监督作用。一是列席联社第三届理事会第十三次、十四次会议、第四届理事会第二次会议，听取理事会有关议案的报告，对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行县联社章程赋予的职责。二是积极开展调研活动，深入辖内基层网点进行专题调研，为理事会决策和经营班子经营管理提供多项参考意见。三是参与理事会的决策过程，对联社理事会做出的一系列重大决策，监事会全程监督，为全县农村信用社在更高的平台上起跳奠定坚实的基础。-35- (二)全力支持、配合和监督联社经营班子的经营管理活动。在经营班子开展工作的具体运作过程中，联社监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。(三)积极实施科学、有效和规范的检查监督。县联社监事会根据章程赋予的职责和权利，服从、服务于全局工作，增强责任意识、内控意识、监督意识、风险意识，加强对监察稽核工作的领导，扎实有效地开展检查监督工作。(四)努力提高监事会的工作效率和质量。一是强化制度建设，不断规范监督行为；二是坚持业务学习，全面提高监督能力；三是摆正位置，正确处理监督与被监督的关系。二、监事会日常工作情况2017年，县联社监事会按照章程规定的权利和义务，积极履行工作职责，充分发挥职能作用，全力做好各项工作：1.每月开展信贷管理风险排查。2.对内控管理进行风险排查，侧重于规章制度的执行力问题。3.对联社财务管理加强稽核，特别是对大额办公用品的采购、费用开支等加强稽核。4.对联社大额贷款、重大投资、重大资产处置、重大关联交易及大额财务费用开支进行监督。5.对员工不良行为开展风险排查，加强对“九种人”的排查。6.开展案件防控专项治理，坚持“两手抓，两手都要硬”的原则。7.督促对整改问题的后续检查。-35- 8.加强监事会队伍建设，提高素质。第十二章高级管理层运作情况一、高级管理层履职运作情况1.加大资金组织力度，拓展支农资金来源。一是继续稳定基础客户，培育发展黄金客户，确保存款的快速增长；二是找准市场定位，细分客户，多措并举，在寻找新增长点上下功夫；三是针对不同的目标客户，制定不同的维护措施和方法，不断改进服务方式，提高服务质量，以优质服务留住客户；四是加大公关力度，加强与政府及有关部门的沟通与协调，稳定财政资金和对公存款；五是充分利用各种信息资源，掌握工作动态，提高同业竞争力。2.拓展信贷渠道，强化贷款营销力度。一是合理调整贷款投向，以“三农”为重点，积极拓展支持“三农”的新领域；二是围绕县委县政府工作重点，明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构，重点加大对种、养植业的支持力度，加大对具有发展前景、产品有订单、有利于带动县域经济发展的中小企业的扶持力度；三是转变经营观念，树立贷款营销理念，切实加大重点客户、优质客户的营销力度，真正树立以客户为中心的营销理念，增强贷款营销的主动性，不断改善金融服务，进一步巩固农村市场。3.规范信贷管理，提高信贷资产质量。通过不断规范信贷操作程序，坚持小额、分散、流动的原则，积极发展优质客户，大力清收不良贷款及欠息，严格执行贷款新规等各项措施不断提高信贷资产质量。-35- 4.加强风险防范，确保业务稳健运行。一是认真落实省联社的各项内控管理制度和银监部门提出的各种监管要求；二是健全风险管理机构，落实风险管理责任；三是强化业务操作中各个风险点的监督，严格贷款质量的跟踪检查，从源头上堵住风险、消除风险隐患；四是严格落实风险管理制度，加强对道德风险、操作风险、科技风险等因主观恶意造成的风险隐患排查，发现一起、处理一起，教育一批；五是认真分析不良贷款形成的原因，找准症结，对症下药；六是严格控制新增不良贷款，切实加强对新增不良贷款的监督和管理，严格控制新增不良贷款。5.夯实财务管理基础，增强财务增效能力。一是拓宽收入渠道，增加业务收入，努力实现多渠道增收；二是严格费用开支，控制管理成本，努力开源节流，增收节支；三是落实好有关财税政策，主动与财税部门协调、沟通；四是狠抓会计基础工作，真正发挥主办会计的职能和监督作用，对业务操作进行全面监控，全面提高会计出纳人员素质；五是做好反洗钱、反假货币等工作。6.加强科技保障作用，提高整体竞争能力。一是继续加大电子化建设步伐；二是继续强化辅导培训工作；三是加强信息科技服务与支持，防范信息科技风险。7.落实内控管理制度，实现安全稳健经营。　一是加大稽核检查力度，规范经营行为；二是加强纪检监察工作，加大案件调查防范处理力度；三是加强“三防一保”工作，确保各项业务稳健开展。8.优化人力资源结构，推进企业文化建设。-35- 一是加强员工培训，提升队伍素质；二是完善绩效考核机制，调动工作积极性；三是加强人事管理，强化劳动纪律；四是加强信息宣传，提高知名度；五是做好青年员工思想工作；六是关心困难员工，营造团结向上、风清气正的良好氛围；七是加强党建工作，不断提高党建科学化水平。二、高级管理层对财务报告与其他必要的统计数据以及报告期内发生或将要发生的重大事项，进行讨论分析。1.报告期主要财务数据及指标的变动情况及原因分析。（单位：人民币万元）项目2017年2016年比上年增减额增减幅度资产总额1058660.30968659.5090000.809.29%其中:各项贷款439120.06392182.3946937.6711.97%负债总额968345.67894838.7673506.918.21%其中:各项存款939609.99875225.7364384.257.36%所有者权益90314.6473820.7416493.8922.34%其中:实收资本44377.5536981.287396.2720.00%营业收入67821.5050937.9016883.5933.15%其中：贷款利息收入41507.7333676.227831.5123.26%金融机构往来收入25003.0816173.248829.8454.60%营业支出42973.2231024.8811948.3438.51%其中：业务及管理费14696.9511983.812713.1422.64%营业利润24848.2819913.034935.2524.78%利润总额25379.7920092.175287.6226.32%净利润19078.7615076.124002.6326.55%每股收益（每股收益=当年净利润/股本总额）0.430.410.025.46%每股净资产（每股净资产=年末所有者权益/股本总额）2.042.000.041.95%资产利润率1.88%1.66%0.22%13.50%资本利润率23.25%22.52%0.73%3.24%成本收入比率27.20%32.13%-4.93%-15.33%2017-35- 年，本联社通过大力组织资金，加大信贷投放力度，存贷款总量得以大幅度上升；营业收入增幅33.15%，增幅较高，其中金融机构往来收入增幅较高，2017年资金市场利率较去年大幅度上升，金融机构往来收入也大幅增加，增幅达54.60%，目前金融机构往来收入已成为我联社另一重要收入来源，占营业收入的比重达36.87%；由于收入大幅度增加，利润总额、净利润均较去年大幅增加，资本利润率、资产利润率均较去年上升；联社对费用列支严格控制，2017年成本收入比为27.20%，控制在监管指标之内。2.业务经营状况（金额单位：人民币万元）项目2017年比上期增减额比上期增减幅度(%)资产总额1058660.3090000.80/其中:各项贷款439120.0646937.67/负债总额968345.6773506.91/其中:各项存款939609.9964384.25/所有者权益90314.6416493.89/资本净额97737.8319439.06/其中:实收资本44377.557396.27/营业收入67821.5016883.59/营业支出42973.2211948.34/净利息收入53047.9716570.70/利润总额25379.795287.62/净利润19078.764002.63/每股收益（每股收益=当年净利润/股本总额）0.430.02/每股净资产（每股净资产=年末所有者权益/股本总额）2.040.04/流动性比例（≥25%）59.27%/-25.75%存贷比（≤75%）46.69%/4.31%资产利润率(≥0.6%)1.88%/13.50%资本利润率(≥11%)23.25%/3.24%成本收入比率(≤35%)27.20%/-15.33%不良资产率(≤4%)0.39%/18.72%-35- 不良贷款率(≤5%)0.88%/33.26%单一客户贷款集中度(≤10%)3.07%/-39.98%单一集团客户授信集中度(≤15%)3.65%/-28.54%贷款损失准备覆盖率(≥100%)860.31%/-4.94%非信贷资产减值准备覆盖率(≥100%)272.70%/-29.57%应付利息充足率100.00%/0.00%拨贷比率(≥2.5%)7.57%/26.69%核心一级资本充足率%13.31%/-23.40%一级资本充足率13.31%/-23.40%资本充足率%14.41%/-21.84%杠杆率(≥4%)8.27%/10.97%3.资本管理的目标、策略和流程及资本充足状况。我联社资本管理的目标将从单一的应对监管要求向增强抵御风险能力的内在需要和实现股东价值最大化转变，资本管理的内容将从简单的增资扩股扩充为多渠道补充资本，建立起以资本约束为核心的风险资产管理机制。主要采取以下资本管理策略：（1）利用有限的资本补充渠道，实现外源资本补充。一是适时进行增资扩股，与新老股东进行充分的沟通和协调，努力引进战略投资者，注重引进其先进的公司治理和风险管理经验；二是保持股权结构的多元化、分散化和合理化，防范因引资不当带来的风险。（2）改善经营环境和提高风险管理水平，增强自身积累，实现内源资本补充。一是通过优化资产组合配置，提高低风险或无风险资产比重，促进高风险资产向低风险资产转化，从而降低风险资产总额，提高资本充足率；二是通过业务创新寻找新的利润增长点，提高盈利能力，在股东可承受的范围内限制或减少现金分红，增强资本积累。-35- （3）严格执行银监会《资本充足率管理办法》，建立资本筹集、使用和资本充足率目标规划和资本保值战略，建立相应的管理制度、程序和责任制，并按照透明原则建立信息披露制度。　　（4）进一步完善公司治理结构。在已有的制度性框架的基础上，比照监管部门的规定，尽快将我联社改制为股份制商业银行，形成有一定刚性约束的股权结构和公司治理结构，使我联社真正成为规范化的公众持股银行。资本充足状况（新资本充足率）：（单位：人民币万元、%）项目本期年初比年初增减核心一级资本净额90314.6473820.7416493.89一级资本净额90314.6473820.7416493.89资本净额97737.8378298.7619439.06加权风险资产678397.69424767.19253630.50核心一级资本充足率%13.3117.38-4.07一级资本充足率13.3117.38-4.07资本充足率%14.4118.43-4.034.对未来发展的展望。未来几年，我联社将通过不懈努力，在业务规模不断扩大的同时，把本联社办成业务发展稳健，内部管理高效，风险控制严格，法人治理规范，经营决策科学，具有独特的经营管理理念、较强的市场竞争能力、良好的企业社会形象的现代化社区银行。第十三章备查文件目录一、载有法定代表人、主任、会计机构负责人签名并盖章的会计-35- 报告。二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。三、漳浦县农村信用合作联社章程。第十四章财务报告一、审计报告漳浦县农村信用合作联社2017年度财务会计报告已经厦门信贤会计师事务所审计，注册会计师付山明、戴湘杰签字，出具了标准无保留意见的审计报告（见附件）。二、财务报表及附注(详见附件)漳浦县农村信用合作联社（加盖公章）2018年4月10日-35-'